Jak rozumně rozdělit rodinný rozpočet

Téměř každý má těžký vztah k penězům. Někdo žije bez ohlédnutí do zítřka, někdo úzkostlivě šetří a neutrácí úspory, někdo si myslí, že vydělávat velké peníze je údělem elity. Ale peníze nejsou svaté. Každý se může naučit, jak s nimi zacházet. A každý si je může uložit a rozmnožit.

Mila Kolokolová, investorka a autorka blogu o financích, řekla, jak na to. Její webinář si můžete poslechnout na našem skvělém bezplatném online kurzu “OK, co dál.” Přinesli jsme krátký výtah z Miliny prezentace – asi 10 kroků, které pomohou napumpovat finanční svaly.

Jak udržet úspory

Zde je několik tipů, které vám pomohou ušetřit peníze právě teď. Možná jste o některých z nich slyšeli. A to vše proto, že opravdu fungují.

Začněte počítat peníze a sestavovat rozpočet

Proč to musíte udělat? Když přesně nevíte, kolik utrácíte, nemůžete své výdaje optimalizovat – nevidíte, na kterých oblastech můžete ušetřit. Zkuste použít fundraisingové aplikace jako CoinKeeper nebo ZenMoney.

Do obchodu – pouze se seznamem

Nákupní seznam šetří čas a váš rozpočet. Zde je hlavní řídit se seznamem a nepřekračovat jej. Mimochodem, online nakupování je méně nebezpečné než offline obchody: když stojíte před regály, je větší riziko, že si koupíte to, na co vám padl zrak.

Přemýšlejte o tom, jaké položky výdajů lze vyloučit

To neznamená, že musíte snížit kvalitu života. To znamená, že než kupovat například potraviny v blízkém obchodě z domova, je lepší si předem udělat nákupní seznam, zajít do obchodu a nakoupit, co potřebujete, ve velkém. Možná využít společných nákupů, využít služeb sdílení: například k výměně dětských hraček. Nebo si místo kávy s sebou, kterou třeba pijete každý den, pořiďte domů kávovar a ušetříte nemalou částku. Můžete najít způsoby, jak snížit své výdaje, aniž byste ohrozili kvalitu svého života.

Vytvořte airbag

Poměrně známým, ale velmi účinným způsobem je odkládání 10 % z jakéhokoli příjmu. Vydělali jste 2 rublů? Dejte stranou 000 rublů. Vydělal 200 15? Na účet dali 000. Tohle je váš airbag.

Hledejte další zdroje příjmů

Výběr je široký: od hobby po investici. Přemýšlejte o tom, co můžete udělat právě teď. Pokud chápete, že není dostatek kompetencí, musíte se to naučit. Neměl bys dělat jen jednu věc. Vždy existuje nebezpečí, že budete propuštěni, propuštěni nebo se vaše firma ocitne v bezvýchodné situaci (jako například během karantény). Každý se může realizovat v několika oblastech.

Budování finančních svalů

Takže jsme přišli na to, jak ušetřit peníze – teď se budeme množit. Projděte si těchto 10 kroků a budete mít pocit, že peněz a důvěry v budoucnost je o něco více.

Krok 1. Kontrolujte své výdaje

Spustíme excelovou tabulku nebo nainstalujeme nějakou aplikaci, zapíšeme výdaje a v žádném případě se nedostaneme z našeho rozpočtu. Musíte mít naprosto jasno o svých příjmech a výdajích. A ujistěte se, že výdaje jsou vždy nižší než příjmy. To znamená, že jste v tomto schématu bohatí pouze v případě, že příjem mínus výdaje = více než 0.

Krok 2. Výdaje jasně oddělujeme podle oblastí (obálky) a nepřelézáme z jedné obálky do druhé

Jedná se o tzv. „hotovostní obálky“. Rozdělte prostředky podle oblastí: máte například výdaje na jídlo, zábavu, oblečení, zaplacení bytu, domu, chůvy, školky. Rozložte peníze na základě výdajů za poslední měsíce. Řekněme, že na charitu věnujete 10 % svého příjmu, 10 % – na pomoc rodičům, 10 % – na vzdělávání, kurzy, školení, knihy. Například tento měsíc jste vyčlenili 8 tisíc rublů na školení a neutratili nic. Příští měsíc také ušetříte 8 tisíc rublů – a nyní máte 16 tisíc rublů. Můžete jít na nějakou strmější trať nebo si našetřit na něco víc.

READ
Bojím se skládat jednotnou státní zkoušku: jak překonat strach ze zkoušky v 9. a 11. ročníku, co dělat

Důležité je nedostat se z jedné obálky do druhé. To znamená, že pokud vyčleníte peníze na vzdělání, pak se do této obálky nevejdete, abyste si koupili džíny.

Co dělat, když se náhle něco stalo? Pokud se bojíte o svůj majetek a majetek, pojistěte se. Pojištění je levné, ale může ušetřit spoustu peněz.

Krok 3. Vytvoření samostatných obálek „vyšší moc“ a „spontánních nákupů“.

Pořiďte si samostatné obálky „vyšší moci“ a dejte tam 5-10 % svého příjmu. Pokud se něco stane, budete mít peníze na řešení neočekávaných problémů.

Pokud jste náchylní ke spontánním nákupům, musíte si nejprve položit otázku: „Co tímto nákupem nahrazuji? Možná je to zdroj emocí nebo potěšení – jen o tom přemýšlejte. A vytvořte si v peněžence, na účtu nebo na kartě samostatný článek pro spontánní nákupy. Nechť existuje částka, do které něco koupíte. Částka skončila – a spontánním nákupům je konec.

Co když ale vaše polovička tuto metodu nepodporuje? Zde je důležité jít příkladem. Zkuste si odložit peníze na 4-5 měsíců a pak si kupte něco užitečného, ​​jako je vysavač nebo lednička. Ukážete tak, že právě díky „obálce“ se ve vašem domě objevila nová věc. A pak může vaše druhá polovina usilovně přemýšlet.

Krok 4. Nikdy se nedostaneme do „špatných“ půjček a vždy všechny dluhy splatíme

Existují dva typy půjček: dobré a špatné. „Špatný“ úvěr je půjčka, která vám nevydělává peníze. Například si koupíte byt s hypotékou – to je „špatný“ úvěr. Ne, pokud se vaše splátka hypotéky přibližně rovná platbě nájemného, ​​pak je samozřejmě logičtější koupit byt. Nezapomeňte ale, že při koupi hypotéky zmrazíte peníze na zálohu, investujete do oprav a utratíte peníze za nábytek, spotřebiče a další věci. „Dobré“ půjčky jsou takové půjčky, které vám přinášejí příjem. Vezmete si například hypotéku a pronajmete byt.

To znamená, že když začnete žít ne ze svých peněz, získáte pocit povolnosti a všemohoucnosti. Musíme se naučit adekvátně vnímat jejich schopnosti.

Krok 5. Zlepšení kvality vašeho života. Každý měsíc najdeme 3 způsoby, které můžeme implementovat do našich životů

Žijte na pravé straně. Nesmíme ale zapomínat, že je potřeba se potěšit a odměnit. Zamyslete se právě teď nad tím, jak se při stejném příjmu můžete povzbudit? Možná jde na masáž, koupí si něco na sebe, aniž by překročil rozpočet. Používejte aplikace, které vám pomohou ušetřit peníze nebo získat některé služby se slevou: například kupony.

Krok 6. Zvyšte svůj příjem (alespoň o 10 % každé 3 měsíce)

Nemůžete jen říct „zvýším svůj příjem“ a doufat ve Vesmír. Přemýšlejte o tom, jak zvýšit svůj příjem. Nastavte laťku: například o 10 % každý měsíc. Samozřejmě hodně záleží na počáteční částce. Pokud nyní vyděláváte 20 tisíc rublů, je to mnohem jednodušší: je reálné zvýšit příjem o dva tisíce rublů každé tři měsíce. Pokud vyděláte 2 miliony, bude to trochu složitější.

READ
Sexuální přitažlivost k bývalé přítelkyni - co dělat?

Přemýšlejte o tom, co můžete udělat v prvním směru – ve vaší současné práci. Uspořádejte brainstorming: napište, co právě děláte a jak můžete zvýšit svůj příjem. Promluvte si se svým šéfem: možná vám nebude vadit, že vám dá nové úkoly a zaplatí za to peníze. Pokud máte vlastní firmu, můžete zlepšit své služby: dejte více za více peněz.

Krok 7. Učíme se držet rodinný rozpočet a naordinovat si finanční plán na příští rok

Je velmi důležité to udělat, abyste pochopili, z jakých zdrojů a s jakými penězi někam půjdete a něco si koupíte.

Krok 8. Naučit se žít z 90 % všech našich příjmů Zbývající peníze za žádných okolností neutrácíme. Toto je náš investiční fond.

Opět by mělo jít stranou 10 % z jakéhokoli příjmu. Zvažte, že to nejsou vaše peníze – zapomeňte na ně a neutrácejte je. Toto je váš investiční fond.

Krok 9. Naučte se násobit peníze. Najděte 5 způsobů, jak to můžeme začít dělat hned teď.

I když máte peníze, ale jsou mrtvé, není to moc dobré. Přemýšlejte o tom, kam investovat peníze, aby vám přinášely příjem právě teď. Samozřejmě byste neměli někam investovat bez pochopení procesu. Nejprve pochopte téma investic a teprve poté investujte své peníze.

Krok 10. Věnujte 30 minut denně finančnímu vzdělávání: čtěte knihy, absolvujte kurzy, sledujte videa, hrajte finanční hry.

Čtěte knihy, absolvujte kurzy, poslouchejte podcasty, hrajte finanční hry: vyberte si a rozvíjejte své schopnosti finančního plánování.

Julia Chistyaková

Osobní rozpočetje finanční doklad, kde jsou rozepsány příjmy a výdaje. Pomáhá vám brát v úvahu a kontrolovat vaše osobní finance, plánovat a dosahovat vašich finančních cílů.

V mém okolí jsou lidé s různými příjmy. Někteří vydělávají 30 000 rublů měsíčně, jiní – od 100 000 rublů. Jedno mají společné, že nikdy nemají peníze na velké nákupy a dovolené, ale každý má několik půjček.

V mé rodině je všechno jinak. S měsíčním příjmem výrazně nižším než 50 000 RUB na osobu cestujeme dvakrát ročně a přebytek aktivně investujeme. A to vše díky účetnictví osobních financí.

Pokud si člověk pravidelně půjčuje pár tisíc rublů před výplatou, nedokáže odpovědět na otázku, kolik měsíčně utratí, a vezme si půjčku na velký nákup, možná neví, jak hospodařit se svými financemi. A peníze ho začínají ovládat. Situaci pomůže zvrátit rodinný rozpočet.

Typy osobních rozpočtů

Kloub. Před érou bankovních karet měla naše rodina přesně tuto možnost. Manžel přinesl plat a uložil ho na speciální místo, kde byly uloženy peníze. Dal jsem tam i svůj plat. Nevedli jsme rozpočet, ale měl jsem na starosti finance – rozhodoval jsem, kde a kolik utratíme, a ujistil se, že nepřekročíme rodinný příjem. Podařilo se nám každý měsíc ušetřit na drahé nákupy a dovolené.

Podmíněně kloub. Když všechny příjmy začaly přicházet na bankovní karty, cítil jsem nepohodlí. Přestal jsem kontrolovat své příjmy a výdaje. Manžel navrhl vybrat a uložit hotovost na vzácné místo. Ale s kartami je to pohodlné a bezpečné. Našli jsme řešení ve správě rodinného rozpočtu.

READ
Jak pít glycin pro dospělé a děti?

Nyní jsou všechny peníze na bankovních kartách, ale jsem si vědom denních, měsíčních a ročních příjmů a výdajů naší rodiny. Svolal jsem rodinnou radu, kde jsme o tomto problému diskutovali. Naštěstí nenastaly žádné rozpory. S manželem jsme spolu 22 let a děláme vše společně. Děti byly také vychovávány, aby pochopily, odkud peníze pocházejí a kam jdou. Vždy jsem se soucitem sledoval v obchodech, když se dítě vzteklo, že si koupí novou hračku.

V minulých letech mi všichni členové rodiny denně hlásili své příjmy a výdaje a částky jsem disciplinovaně zapisoval do tabulky. Na konci měsíce společně sečteme výsledky a naplánujeme další období. Díky tomu každý vidí, kolik utrácíme a dostáváme, může si naplánovat nákup něčeho nového a posoudit, zda je na to dost peněz.

Samostatný. Ze zkušenosti svých přátel vím, že tato možnost rozpočtu je běžná. To znamená, že manžel má své vlastní peníze a žena má své. Manželé se dohodnou, kdo z nich hradí jaké výdaje. S touto zakázkou je účtování, kontrola a plánování možné pouze v rámci osobního rozpočtu.

Jediný. Možné v rodinách, kde jeden z manželů vydělává peníze a druhého zcela ovládá. Nebo rodinu tvoří jeden dospělý, například svobodná matka nebo svobodný otec. V tomto případě platí, že kdo vydělává, má na starosti finance.

Před rokem moje nejstarší dcera ukončila školu a vstoupila na Moskevskou univerzitu. Bydlí na ubytovně a hospodaří se svým vlastním osobním rozpočtem. Zbývající peníze na konci měsíce se šetří na velké nákupy. Jsem si jist, že nejednou v životě poděkuje svým rodičům za takový zvyk.

Julia Chistyaková

Před čtyřmi lety moje nejstarší dcera ukončila školu a vstoupila na Moskevskou univerzitu. Bydlí na ubytovně a udržuje si svůj osobní rozpočet. Zbývající peníze na konci měsíce se šetří na velké nákupy. Jsem si jist, že nejednou v životě poděkuje svým rodičům za takový zvyk.

Tři způsoby rozpočtu

Metoda 1 – papírová verze. Nejdostupnější způsob, ale také nejnepohodlnější. Začal jsem s tím a vydrželo mi to 1 měsíc. Možná to je důvod, proč mnoho rodin rezignuje na rozpočet, jakmile začnou. Každý den jsem si zapisoval výdaje do kolonky a na konci měsíce jsem si na kalkulačce spočítal součty. Zabralo to spoustu času. neradím.

Metoda 2 – Excel a Tabulky Google. Tabulky – rychlé a pohodlné. Můžete si přizpůsobit položky příjmů a výdajů a barevně zvýraznit potřebné parametry. Pomocí vzorců program automaticky vypočítá výsledky, celý proces pak zabere 2-3 minuty denně. Nevýhodou Excelu je, že změny musíte pokaždé uložit. Tabulky Google to v cloudu dělají automaticky.

Pokud nechcete vyvíjet tabulku sami, můžete použít hotovou šablonu. Na Disku Google klikněte na Nový – Tabulky Google – Použít šablonu. Vyberte „Roční rozpočet domácnosti“ nebo „Měsíční rozpočet“.

Šablona rodinného rozpočtu

Metoda 3 – speciální programy a mobilní aplikace. Existuje mnoho takových programů, například „Drebedengi“, „Zen-Money“, CoinKeeper. Existují placené, bezplatné a shareware. Musíte otestovat a vybrat ten nejpohodlnější. Podívejte se, zda je rozhraní jasné, zda existuje přizpůsobení pro telefon a počítač. Užijte si další funkce, jako je synchronizace s bankovními kartami a mapování.

Julia Chistyaková

Rozhodl jsem se pro Tabulky Google. Jednou jsem si pro sebe vytvořil účetní tabulku a už pět let jsem nic neměnil. Proces jsem nekomplikoval: vzorce jsou elementární, nevytvářím grafy, nepočítám procento dosažení cíle. Mobilní aplikace se neujaly kvůli propracovanému rozhraní, jehož řadu funkcí prostě nepotřebuji.

READ
Co je popruh pro ženy a muže a jak tuto hračku vybrat

Etapy rozpočtování

Zvažme, jak správně sestavit rodinný rozpočet, abychom mohli kdykoli během dne nebo v noci odpovědět na otázky: „Kolik a kde utrácíme? a “Kolik peněz máte na běžné výdaje?”

Fáze 1. Formulujte cíl. Rozpočtování kvůli rozpočtování je ztráta času. Informace o tom, kde utrácíte a kolik dostáváte, vám nic nedají. Sestavování rodinného rozpočtu má smysl pouze tehdy, když existuje konkrétní finanční cíl. To by neměl být abstraktní sen: Chci jet na dovolenou k moři nebo se chci zbavit dluhů.

V této fázi je potřeba jasně definovat cíl, určit, kolik peněz bude k jeho dosažení potřeba, určit časový rámec, zvolit variantu spoření k dosažení cíle – vklad, investiční fondy, akcie a dluhopisy.

Julia Chistyaková

Před pěti lety jsme si stanovili cíl: za sedm let budeme mít dva miliony rublů na financování vzdělání naší nejmladší dcery na univerzitě hlavního města. Za tímto účelem jsme otevřeli individuální investiční účet (IIA) a pravidelně s ním nakupujeme aktiva. Výše úspory byla vypočtena pomocí investiční kalkulačky a zahrnuta do měsíčních nákladů.

Fáze 2. Shromážděte základní informace. Než jsme začali plánovat rodinný rozpočet, chtěli jsme si udělat úplný obrázek o tom, odkud a kam peníze jdou. K tomu jsem prováděl monitoring po dobu 1 měsíce – veškeré příjmy a výdaje jsem denně zaznamenával do Google Sheets.

Nedoporučuji zavírat oči před malými výdaji. Například šálek kávy v kavárně, časopis, taxi domů. Tyto maličkosti vytvářejí „černou díru“, do které jde každý měsíc lví podíl na vašich výdělcích. Vytvořte seznam položek příjmů a výdajů.

Pokud například navštěvuji kosmetický salon každý měsíc, pak se náklady promítnou do seznamu jako samostatný řádek. Totéž platí pro placení kroužků vašeho dítěte, vaše vlastní vzdělání a nákup léků. Bydlíme v soukromém domě, takže článek o jeho údržbě je nezbytný, zejména na jaře a v létě.

Moje domácí účetní tabulka

Příjem Výdaje
1. Plat manžela 1. Účty za energie
2. Cena manžela 2. Daně
3. Příjem je můj 3. Mobilní komunikace a internet
4. Jiné zdroje 4. Vzdělávání
5. Potraviny a průmyslové zboží
6. Doprava
7. Zdraví a krása
8. Zábava
9. Oděvy a obuv
10. Dům, zahrada a zeleninová zahrada

Udělal jsem jednoduchou tabulku v Google Sheets, kam jsem každý den po měsíc zadával příjmy a výdaje naší rodiny. Nebyl zde žádný cíl hromadit nebo šetřit peníze. Hlavní je udělat si ucelený obrázek o stavu rodinných financí.

Tabulka měsíčních příjmů a výdajů v Tabulkách Google

Fáze 3. Analyzujte data. Na konci měsíce jsem shrnul výsledky pro každý článek. To byly naše výchozí body pro plán na příští měsíc. Vypočítaný rozdíl mezi příjmy a výdaji. Zvýrazněné povinné a volitelné platby. Cílem není jen porozumět číslům, ale pochopit, odkud peníze pocházejí a kde se utrácejí.

Například pro naši rodinu nepovinné výdaje zahrnují zábavu, oblečení/obuv, dům, zahradu a zeleninovou zahradu. To znamená, že v případě vyšší moci můžeme tyto výdaje snadno odmítnout.

Fáze 4. Najděte rezervy. Pokud v rozdílu mezi příjmy a výdaji vidíte „mínus“, začněte hledat rezervy. Vyhodnoťte, které předměty stojí nejvíce peněz a zda jsou pro vaši rodinu nutností. Povinnými výdaji jsou například nákup potravin a placení energií. Placené předplatné filmů a týdenní prodejní cesty nejsou životně důležité výdaje.

READ
Kulturní šok - příčiny, příznaky, faktory, způsoby překonání

Poté jsem začal plně spravovat rodinný rozpočet. Změnil se vzhled tabulky účtování příjmů a výdajů. Objevily se sloupce „Plán“ a „Čin“, rozdělení na povinné a nepovinné platby, výpočet úspor či překročení útraty.

Fáze 5. Naplánujte si příjmy a výdaje na měsíc. Po analýze rozpočtu na předchozí měsíc si jako rodina sestavíme plán na další měsíc s ohledem na naše finanční cíle. Diskutujeme o tom, které nákladové položky by měly být příští měsíc navýšeny o peníze.

Například v březnu můj manžel potřebuje opravit auto. O jeho nákladech jsme přibližně rozhodli a částku zahrneme do nákladové položky za březen. Do plánu na leden byla zařazena prémie manžela, kterou očekáváme koncem ledna.

Fáze 6. Analyzujte výsledky a upravte plán. Na konci měsíce porovnávám plán se skutečností. V případě potřeby provedu úpravy na další měsíc. V našem příkladu jsme získali úsporu 31 000 ₽ – lze je utratit za neplánované nákupy nebo investovat. V naší rodině jde veškerý přebytek na účet makléře.

Julia Chistyaková

Myslím, že je důležité, aby v roce 2023 měla každá rodina finanční polštář pro případ vyšší moci. Situace ve světě i v zemi je nepředvídatelná. Ztráta zaměstnání nebo snížení platu se může stát realitou. A pokud se k těmto problémům přidají neplánované výdaje například na ošetření nebo opravy, bez rezervy se neobejdete. Naplánujte si ještě jednu položku ve svých měsíčních výdajích – „Airbag“.

Kontrolní seznam pro udržení rodinného rozpočtu

  1. Domluvte se s rodinnými příslušníky, že budete spravovat rodinný rozpočet
    Vysvětlete výhody a připravte odpovědi na případné námitky.
  2. Vyberte způsob rozpočtování
    Poznámkový blok, Excel nebo Google tabulka, aplikace na vašem smartphonu nebo počítači.
  3. Zaznamenávejte všechny příjmy a výdaje během měsíce
    Nezapomeňte uvést název položky, například účet za plyn, nákup potravin. Buďte disciplinovaní – to je jedna ze zásad zachování rodinného rozpočtu.
  4. Shrňte první měsíc
    Určete rozdíl mezi příjmy a výdaji.
  5. Formulujte finanční cíl nebo cíle
    Uveďte termín jeho dosažení a požadovanou částku. Náklady na jeho realizaci zahrnout do rozpočtu. Pokud není dostatek finančních prostředků k dosažení cíle, určete možné rezervy: jak snížit náklady a zvýšit příjmy.
  6. Připravte si vhodnou tabulku na další měsíc
    Vyberte kategorie příjmů a výdajů, sloupce Plán a Skutečnost. Zahrňte náklady na dosažení cíle.
  7. Shrňte druhý měsíc
    Analyzujte, kde byl plán implementován nebo dokonce vylepšen, a kde nikoli a proč.
  8. Upravte plán na třetí měsíc
    Při sestavování rozpočtu zohledněte výsledky předchozího měsíce.

Rodinný rozpočet vám kdykoli pomůže zjistit, kolik peněz máte na běžné výdaje, kam jdou a odkud se berou, přehodnotit své výdaje a donutí váš mozek přemýšlet o možnostech zvýšení příjmů. Budete mít jasný plán k dosažení svého cíle, který vás ochrání před emocionálními nákupy a zbytečným utrácením. V rodině zavládne klid a mír, protože otázka, která všechny trápila: „Kde jsou peníze?“, již nebude existovat. Jsem přesvědčen, že za ten čas strávený udržováním rodinného rozpočtu stojí.

Rating
( No ratings yet )
Like this post? Please share to your friends:
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: