Lidé kazí přátelství a přerušují rodinné vazby kvůli své neschopnosti správně půjčovat peníze. Skvělou dovedností je samozřejmě i splácení dluhů. Věřitel ale musí převzít odpovědnost nejen finanční (aby se s penězi na chvíli rozloučil), ale také právní (aby vše dělal správně).
Jak půjčit peníze. Foto: shutterstock.com
V situaci, kdy se ptají přátelé nebo příbuzní, je nepohodlné odmítnout. Pokud to finance a vnitřní postoje dovolí, pomozte osobě, která se ptá. Pro správné půjčení peněz ale udělejte vše podle návodu.
Pokyny krok za krokem, jak půjčit peníze
Na příkladu nejběžnějších praktik – účtenek a smluv – vám prozradíme postup.
Udělejte si účtenku
Podle zákona 1 musí být převod finančních prostředků nad deset tisíc rublů zdokumentován. Minimálně potřebujete účtenku, která v jednoduché písemné formě uvádí:
„Občan Ivanov I.I., poté jeho číslo pasu a místo registrace, místo skutečného bydliště, přijal částku X (částku lze napsat v rublech i cizí měně) od Sidorova S.S., poté číslo jeho pasu, místo registrace a skutečné bydliště . Zavazuje se vrátit ji do data N (pokud neuvedete datum, začne lhůta pro vrácení běžet od okamžiku odeslání reklamace).
To již stačí k tomu, aby byl váš úvěrový obchod dokumentární. Není nutné mít potvrzenku u notáře, ale dluh na notářsky ověřené stvrzence se vymáhá prostřednictvím soudního řízení. Je to rychlejší a jednodušší.
V soudním řízení se případ posuzuje bez předvolávání stran, svědků, znalců, specialistů, překladatelů atd., aniž by byly zapojeny třetí strany a vyžadovány dokumenty. Soud případ projedná do pěti dnů od odvolání. Notář si za své služby vezme provizi, v průměru je to 1000 – 5000 rublů. Pokud se bavíme o velkých částkách, tak notář může provizi vypočítat procentem, např. 0,3 % z částky v účtence.
Na účtenku je důležité napsat, že prostředky byly přijaty a nebyly převedeny. Bylo by dobré uvést místo a čas přestupu.
Text účtenky si musí vypůjčitel napsat sám. Pokud se případ dostane k soudu, dlužník nebude moci tvrdit, že podpis je padělaný. Když se totiž něco stane, může si žalobce nařídit zkoušku písma.
Pokud je vám dlužník tak blízko, že samotná zmínka o účtence spálí do základů veškeré teplo mezilidských vztahů, pošlete požadovanou částku na jeho bankovní kartu. V účelu platby uveďte: „Převádím peníze společnosti Sidorov S.S. na úvěr do takového a takového data“ nebo „Půjčka společnosti Sidorov S.S. do takového a takového data“. Toto není účtenka, ale pokud se případ dostane k soudu, budete mít nezávislé potvrzení, že peníze byly převedeny jako půjčka.
Sepište smlouvu o půjčce
Půjčit peníze správně znamená neomezovat se jen účtenkou. V ideálním případě je účtenka dodatkem k úvěrové smlouvě. Není půjčka jako půjčka. Půjčka se od ní liší tím, že může být bezúročná. I když máte právo účtovat si provizi za použití peněz.
Ve smlouvě musí být uvedeno:
- Strany, které uzavřely dohodu. S celým jménem a údaji o pasu. Kdo komu půjčuje peníze?
- Datum a místo sepsání smlouvy.
- Částka poskytnutá věřitelem dlužníkovi. A také „formát“ převodu – hotovost, převod na bankovní účet, karta s podrobnostmi.
- Podmínky půjčky.
- Termíny vrácení.
- Možné finanční sankce v případě prodlení.
- Přijetí peněz je potvrzeno účtenkou.
Odborníci říkají, jak se tyto dva koncepty liší a také kdy je výhodnější vzít si, co a kde o to žádat.
Poté požádejte dlužníka, aby napsal potvrzení o zaplacení peněz. Dohoda může být ověřena i notářem.
Další klíčový bod: načasování splácení dluhu. Pokud jste je ve smlouvě neuvedli, máte podle zákona 2 30 dnů od data žádosti o vrácení.
Upřesněte podmínky použití
Existuje profese – soukromý investor. Když člověk profesionálně vydělává na úrocích půjčováním peněz. A na tom není nic ostudného – tržní vztahy. A vy při půjčování částky máte právo určit podmínky použití peněz.
V první řadě úroková sazba. Ale i když jste to neuvedli, úrok z prodlení se rovná klíčové sazbě centrální banky. Aktuální si můžete prohlédnout na webu centrální banky.
Ale pamatujte: půjčky do 100 000 rublů, pokud není úroková sazba uvedena ve smlouvě, jsou považovány za bezúročné 3. Na druhou stranu, pokud se případ dostane k soudu a vaše dohoda stanoví určité procento pro použití peněz, soudce se může rozhodnout vybrat od dlužníka menší částku. Co když věřitel uvede, že poskytl půjčku na 100 % ročně? Jakmile dlužník podepsal smlouvu, skutečně souhlasil. Ale za účelem vyřešení sporu má soud právo „snížit“ výši dluhu.
Podmínky použití zahrnují také splácení dluhu. Uveďte, jakým způsobem bude dlužník peníze splácet: jednorázově k určitému dni, který určíte ve smlouvě, nebo například jednou měsíčně rovným dílem.
Uveďte poplatky z prodlení
Kromě určení úrokové sazby za použití peněz má věřitel právo stanovit pokutu. Podmínky pro tuto „sankci“ však musí být jasně formulovány. Například:
“Strany se dohodly, že pokud dlužník nevrátí peníze do data uvedeného ve smlouvě, zaplatí věřiteli 3000 XNUMX rublů.”
“Strany se dohodly, že v případě nesplacení dluhu do data uvedeného ve smlouvě bude dlužníkovi uložena pokuta ve výši 0,1 % z dlužné částky za každý den prodlení.”
Vezměte zálohu
Můžete to vzít buď doslova (nechte si to u sebe), nebo to nechat na dlužníkovi do úschovy. Zajištění je zajištěním úvěru. To znamená, že v případě nezaplacení může věřitel požadovat předmět pro sebe. Například drahá televize nebo auto. Zvířata nemohou být předmětem zajištění.
Jako zajištění lze použít i nemovitost dlužníka. Pokud se ale bavíme o rezidenčním bytě či domě, je vše právně komplikované. Formálně mohou soukromí investoři (a také mikrofinanční organizace) v Rusku vydávat úvěry zajištěné nemovitostí pouze podnikatelům (individuální podnikatelé, manažeři LLC). Pokud ale nejste soukromý investor, to znamená, že neberete úroky za použití peněz, můžete požadovat byt jako zástavu. K tomu však budou muset strany jít do Rosreestr (nebo MFC, kde je jeho pobočka), aby sepsal a registroval zástavní smlouvu. Majitel nebude moci takový byt prodat bez svolení zástavního věřitele.
Co dělat, když peníze nejsou vráceny
Je nutné se obrátit na soud v místě bydliště dlužníka, pokud není ve smlouvě uvedeno jinak. Pokud váš dlužník bydlí daleko a není možnost obrátit se na soud, můžete sepsat návrh na konání soudního jednání ve vaší nepřítomnosti a zaslat vám rozhodnutí nebo exekuční titul.
Pokud je výše dluhu nižší než 50 tisíc rublů, musí být nárok podán u magistrátního soudu, pokud je výše úvěru vyšší než 50 tisíc rublů – u okresního soudu.
Oblíbené otázky a odpovědi
Jak posoudit platební schopnost dlužníka?
Známý, který žádá o půjčku, může působit dojmem bohatého člověka s dočasnými finančními potížemi, ale ve skutečnosti je utápěn v dluzích. Nejprve se podívejte na údaje o osobě v databázi soudních exekutorů (exekuční řízení FSSP). Musíte znát své celé jméno, datum narození a region. Požádejte potenciálního dlužníka o DIČ. Poté přejděte na jakoukoli online stránku pro platbu daňového dokladu a zadejte tam své DIČ. Pokud jsou dluhy, služba vám to ukáže. Poté se svým DIČ (nebo celým jménem) přejděte na webovou stránku Fedresurs – jedná se o databázi úpadců – společností a lidí, kteří prošli konkurzním řízením.
Od dlužníka si také můžete vyžádat výpis z bankovního účtu, potvrzení z místa zaměstnání nebo potvrzení o příjmu 2-NDFL. Samozřejmě může odmítnout. Ale ani vy mu nic nedlužíte.
Jaký je nejlepší způsob, jak půjčit peníze: hotovost nebo bankovní převod?
V případě bezhotovostního převodu na kartu nebo bankovní účet máte navíc potvrzení o převodu peněz. Ale u soudu může dlužník říct: myslel si, že to byl od vás bezúplatný dar, ale půjčil si peníze v hotovosti a vše už dávno vrátil. Pro zmírnění rizik uveďte v účelu platby: „Převod půjčky od občana X na občana Y na základě smlouvy ze dne N“.
Musím podat reklamaci?
Reklamaci je třeba uplatnit pouze ve dvou případech: pokud samotná účtenka nebo smlouva o půjčce stanoví postup reklamace nebo nestanoví lhůtu pro vrácení peněz. Reklamaci zašlete doporučeně se seznamem příloh (jedná se o účtenku, na které bude napsáno, co jste v dopise odeslali).
Jak dlouho trvá splacení dluhu soudní cestou?
Promlčecí lhůta pro potvrzení je 3 roky ode dne, kdy dlužník slíbil vrátit peníze.
