Může malý plat zničit rodinu? Jaký je důvod hádek – nedostatek peněz nebo nedostatek vzájemného porozumění? Jak přežít finanční krizi v jedné rodině? Mluví o tom šéf Petrohradského pravoslavného sdružení „Manželská setkání“, arcikněz Alexandr Ďagilev.
„Finance opěvují romance“ a rodinné neshody – existuje nějaká souvislost?
Obvykle si lidé, kteří ke mně přicházejí jako kněz, stěžují zvlášť na ekonomické potíže a zvlášť na problémy v rodině. Jiná věc je, že když na to začneme přicházet, ukáže se, že tam často je souvislost. A to není vždy důsledek všeobecné hospodářské krize.
Jsou lidé, kteří mají problémy sehnat práci například kvůli vnitřním obavám, nedůvěře ve svou schopnost dělat něco dobře a vydělávat slušné peníze. Základem je zde infantilismus, častěji se jedná o mužský infantilismus.
Ze stejného důvodu se to také stává: člověk poctivě pracuje, tráví příliš mnoho času v práci, dlouho se doma neobjevuje (odchází brzy a přichází pozdě nebo pravidelně jezdí na služební cesty) a nakonec nosí domů málo peněz , ale bojí se, že přijde o práci a dokonce zakoktá, že jeho práce stojí za víc. To může vést k rodinným konfliktům a někdy i k vysloveným záchvatům žárlivosti – žena začne manžela podezírat: „Pracuješ vůbec? Nebo možná děláte něco jiného? Vždycky máš málo peněz!”
Může také nastat situace, kdy manželka vydělává více než její manžel – manžel může pociťovat psychický útlak, zvláště když to manželky začnou svým manželům vyčítat. Kvůli tomu vznikají zhroucení, agresivita, stažení se do různých forem náhradníků, jako je alkohol, počítačové hry a tak dále.
Jako kněz jsem se v takových situacích snažil lidem přednášet o trpělivosti a pokoře. Nyní k této problematice přistupuji trochu jinak.
Faktem je, že za posledních sto let se rodina velmi proměnila. A skončíme u konfliktu mezi představou rodiny, kterou jsme se naučili od našich předků – praprarodičů a praprarodičů – a moderní realitou. Tradiční představa je, že muž by měl být živitelem rodiny. To se ale týkalo doby, kdy většina žen dělala domácí práce a sociální postavení mužů bylo vyšší a muži byli v průměru vzdělanější než ženy. Charakteristickým rysem naší doby je, že ženy jsou často vzdělanější než muži a mohou vydělávat více než jejich manželé, protože jsou opatrnější, zodpovědnější a méně trpí závislostí na alkoholu. Není možné vrátit předchozí stav před sto lety – k tomu musí prudce klesnout sociální postavení žen.
Právě tento rozpor mezi starými představami o rodině a současnou realitou vytváří tlak na manžela i manželku. Má komplex: “Jsem podřadný muž, moje žena vydělává víc než já.” A pak se muž může buď uvolnit a vnímat svou ženu jako matku (a to se ženám samozřejmě nelíbí), nebo ho tento komplex stimuluje ke změně situace, k nějakému rozvoji, například k dalšímu vzdělávání, ke zvýšení pozornosti, k získávání nových dovedností, vyhýbání se závislostem atd.
Odkud pochází infantilismus?
Mnoho moderních ruských žen má postoj, který se jako informační virus přenáší z generace na generaci od žen, které přežily válku a represe: „Musím být silná, mužům se nedá věřit, nelze se na ně spolehnout, ale co může dělej – takový je život.” V důsledku toho se ženy přehnaně zajímají o chlapce, aniž by jim dávaly příležitost rozvíjet nezávislost a odpovědnost za svá vlastní rozhodnutí. Dívky se naopak učí: “Jsi holka, zvládneš to.”
Muži často neovlivňují proces vzdělávání, protože se opět v poválečné generaci objevila představa, že výchova dětí není mužskou náplní (proto muži dnes téměř nechodí na pedagogické vysoké školy), že úkolem muže je vydělat peníze, dát je manželce, pronajmout, aby se vzdal další zodpovědnosti za rodinu, a také doma opravit zásuvky a kohoutky. Co se týče zbytku, to si žena zvládne sama.
Muž chce být silný, zodpovědný, rozhodný, ale netuší, jak svou sílu projevit ve vlastní rodině (kromě bití manželky nebo dětí v opilosti). Nenechali mu v rodině žádný prostor pro projevení mužské síly, nejsou připraveni vyslechnout jeho názor, ale ve skutečnosti nechce fyzicky ovlivňovat své blízké a nutit se k poslušnosti, pak sám se stydí jestli na někoho zvedl ruku . Neviděl v dětství příklad, kdy by máma tátovi důvěřovala a radila se s ním, častěji o všem rozhodovala sama máma a tátu postavila před hotovou věc, peníze měla máma k dispozici a táta měl v lepším případě „skrýš“. “ A vnímá, že to tak má být.
Žena ve skutečnosti chce být slabá, chce věřit muži, ale pak je tato touha blokována stejným vnitřním postojem: “Nemůžeš, buď silná, nevěř mu!” – zvláště pokud to máma udělala tátovi a dívka to viděla od dětství. Vyroste a bude svého manžela otravovat kvůli jeho slabosti, přičemž udělá vše pro to, aby se nestal silným, zodpovědným a nezávislým.
Příjem – celkem
Ekonomická situace je v současnosti zásadně nestabilní. Dříve, v dobách Sovětského svazu, mnoho lidí získalo práci, když byli mladí a pracovali na jednom místě po celá desetiletí. V dnešní době se to stává stále méně, neví se, kdo může přijít o práci, kdo ji může získat, kdo může být převeden na málo placenou pozici nebo náhle povýšen. A pokud dnes někdo z rodiny dostává více než jiný, neznamená to, že tomu tak bude vždy.
Zde je důležité porozumět: „Náš rodinný příjem je NÁŠ, a ne odděleně můj a zvlášť váš.“ Bůh nám tyto zdroje dává jako jednotce dvou lidí.
Místo pevných rolí – neustálý dialog
Rodina počátku dvacátého století a předchozích století se vyznačovala rigidně přidělenými rodinnými rolemi. Stále máme archaické představy, ale typ rodiny se změnil. A staré myšlenky přestávají fungovat.
Ke smíření často napomáhá vědomí toho, že dnes už rodina nemusí nutně žít podle představ před sto lety. Je nutné najít způsoby interakce mezi blízkými lidmi prostřednictvím dialogu. To znamená, že by neměl standardně nikdo nic tušit – na všem je potřeba se dohodnout. Pokud si jeden z manželů myslí, že ten druhý něco uhodne, ale neuhádl, neznamená to, že ten, kdo neuhádl, je špatný, znamená to, že se lidé nedohodli. Proto vznikla potřeba takových programů jako „Manželská setkání“, „Škola pro rodiče a vychovatele“. V podstatě jde o programy pro výuku dialogu v rodině.
Když se obracíte na přátele se žádostí o podporu, musíte pochopit, že mohou pomoci i překážet. Často sami přátelé nemají dobrý rodinný život. Rozvedená žena může například své kamarádce, která má problémy s manželem, nabídnout způsob řešení problému, který si kdysi sama zvolila: „Rozveďte se!“ I když ona sama může trpět samotou. Ale příklad lidí, kteří se nerozvedou, protože se prostě tolerují, také není nejinspirativnější. A pokud přátelé navrhnou, že cestou z rodinné krize je správně strukturovaný dialog, bude to skutečná pomoc.
“Co z nás dělá rodinu?”
Existuje obecná odpověď: „To, co z nás dělá rodinu, je láska, vzájemné porozumění, intimní vztahy a společné hospodaření. K tomu můžeme přidat položku „nám narozené děti“. Ale odpověď na otázku “co z nás dělá rodinu tady a teď?” ne vždy zřejmé. Možná je to přesně to, na co byste se měli sami sebe pravidelně ptát. A pokaždé na to musíte odpovědět trochu jinak. Není pravda, že to, co z nás dělá rodinu v konkrétní situaci, z nás vždy udělá rodinu nebo pomůže ostatním cítit se jako rodina. Cítíme se v tomto případě jako rodina nebo nás to naopak rozděluje?
Na druhou stranu, překonávání obtíží také pomáhá páru cítit se jako rodina. Je relativně snadné žít sám, když je všechno dobré. Ale když se stane něco špatného – například doma upadnete, vyvrtnete se nebo si dokonce zlomíte nohu – a kdo jde do lékárny nakoupit potraviny? Telefonicky bude těžké i zavolat lékaře. A pokud se jedná o mrtvici nebo infarkt, pak můžete zemřít jen proto, že nikdo neposkytne první pomoc, nezavolá lékaře nebo nepodá život zachraňující léky. Takže v době krize fakt, že nejste sami, velmi pomáhá.
Jak říká kniha Kazatel: „Dva jsou lepší než jeden; protože mají dobrou odměnu za svou práci: když jeden padne, druhý zvedne svého společníka. Ale běda jednomu, když upadne, a není jiný, kdo by ho zvedl. Také, pokud dva lidé leží, pak je jim teplo; Jak se člověk může udržet v teple sám? A začne-li jeden vítězit nad jedním, postaví se proti němu dva a nit třikrát přetočená se brzy nepřetrhne“ (Kazatel 4:9-12).
“Podívej se na sebe a máš dost”
Často je kupodivu první reakce na krizovou situaci v rodině pozitivní (pokud nedojde k hrubému nedopatření, kvůli kterému byl člověk vyhozen). Mumraj začíná později, když nějakou dobu nejsou peníze na každodenní základní potřeby. A začínají nároky na sousedy, způsobené vnější situací a problémy.
Ale děje se to i obráceně: lidé se odvolávají na vnější okolnosti, ale když se ponoříte hlouběji, ukáže se, že věc je v jejich vnitřním stavu. V každém případě je potřeba přistupovat k problematice z duchovního hlediska a hledat nedostatky u sebe, a ne u druhého člověka.
Jakkoli to může znít z úst kněze podivně, přesto budu citovat Sigmunda Freuda: „Jediný člověk, se kterým byste se měl srovnávat, jste vy v minulosti. Jediná osoba, kterou byste měli být lepší, než jste teď.” To je pravda. Podobně řekl mnich Ambrož z Optiny: „Podívej se na sebe a to ti stačí. V souvislosti s naším tématem můžeme říci: „Podívejte se na sebe, ne na svého manžela (nebo manželku). A otázka: “Co mohu změnit na druhém člověku a ne na sobě?” – je ze své podstaty špatný přístup.
Bez obětí se v rodině neobejdete. Nicméně v rodině by měl mít každý z manželů obecně jednodušší život než jeden. Říká se: „Není dobré, aby byl člověk sám“ (Gn 2), to znamená, že by to mělo být dobré pro dva lidi, navíc pro každého zvlášť, jinak proč vůbec zakládat rodinu ? Oběť je tedy nutná, ale ne vždy a ne „s jedním cílem“.
Střízlivé hodnocení: nedostatek není vždy hřích, koníček není vždy infantilnost
Jednou z nejvyšších ctností je střízlivé myšlení, střízlivé hodnocení sebe sama s uznáním svých slabostí a jejich přijetím. Některé věci je třeba přijímat s pokorou, některé s myšlenkou: “Na tom stojí za to pracovat.” Musíme pochopit, že naše nedostatky nejsou vždy hříchy. Slovo „nedostatek“ pochází ze slova „nedostatek“. Pokud mi něco chybí, neznamená to, že hřeším. Ale osvojování si nových pozitivních vlastností je dobré.
Nevím, jak hrát na klavír, a s největší pravděpodobností se nikdy nestanu vynikajícím klavíristou, ale to není hřích. Nicméně, pokud se v podstatě naučím hrát, bude to pro mě určitý vývoj, který může stimulovat i něco jiného.
I koníček se v době krize může stát novým zdrojem příjmů. Samozřejmě, pokud koníček zabere hodně času a člověk kvůli tomu začne mít problémy v práci nebo v rodině, pak jsou stížnosti druhé poloviny pochopitelné. Ale také se stává, že koníček je přesně to, co by člověk měl dělat, ale v určité fázi se rozhodl, že toto podnikání není něco, co mu dá záruku finanční nezávislosti. Snad to ale člověku pomůže najít novou práci a nebude jen pracovat pro peníze, ale také dělat, co ho baví.
Důležité je i střízlivé posouzení svých zásluh – ne však jako důvod k hrdosti, ale jako uznání talentů, které nám Bůh dal, jako důvody pro další životní kroky, ve službě Bohu a bližním.
Nesklánějte se k hříchu a nečekejte na „zaslíbenou zemi“
Upřímně mohu říci, že nyní jsem v obtížné situaci, protože jsem byl přeložen do velmi malého kostela, v oblasti, která je pouze formálně považována za území města, ale ve skutečnosti jsou kolem chaty, kde je mnoho domů Jsou používány.оpo většinu roku jsou zcela neobydlené. Farníků je málo a většina z nich musí přijíždět z daleka, i když jsou kostely blíže jejich domovům, tak jsem jim velmi vděčný, že se každou neděli, každý svátek rozhodnou překonat tuto nelehkou cestu a přijít do našeho chrámu . Těch je ale nakonec stále málo, takže finanční situace farnosti i mé rodiny je neustále ohrožena, což vytváří morální tlak.
Lhal bych, kdybych řekl, že ten pocit sklíčenosti vůbec neznám. Jsou situace, kdy je to velmi smutné a alarmující. Co mě posiluje? Co Pán neopouští! Věřím v Něho a vidím, že v této situaci je vedle mě. Někdy na hraně, ale nikdy se nestalo, že bychom hladověli nebo neměli z čeho platit nájem.
Když jsem se ocitl v této farnosti, nějak jsem začal zvlášť prožívat biblické obrazy z knihy Exodus. Když Izraelci opustili Egypt do pouště, kdo řekl, že v poušti to bude snadné a pohodlné? Poušť je deprivace. A je jasné, proč Židé, kteří byli vyvedeni z otroctví, přesto reptali na Mojžíše a vzpomínali na kotle s masem v Egyptě – ačkoliv když bylo třeba, Bůh jim dal mannu, křepelky a vodu z kamene. Člověk chce stabilitu, ale tady je nejistota, neexistují žádné záruky: bude ráno manna, poteče voda z bezvodé skály, až ji Aaronova tyč zasáhne.
Ale musíte důvěřovat Bohu, a není jiná možnost, a také být pozorní k tomu, co se děje kolem, a pamatovat si, že když se modlíte a jste věrní Bohu v Jeho přikázáních, bez ohledu na to, jak těžké to je, nepotopíte se hřích jako „způsob řešení“ vašeho problému, pak jednoho dne uvidíte znamení od Pána: „Zaslíbená země je tam“.
A v tuto chvíli je také důležité být připraven na změny. Ostatně jako je stresující ztráta zaměstnání, tak se po dlouhé době nezaměstnanosti, na kterou si zvyknete, ukáže být stresující i nová práce, která vyžaduje nějakou novou zodpovědnost, někdy dokonce neméně. V této situaci člověk potřebuje duchovní podporu. Zdejší kněží a psychologové mohou člověku pomoci pochopit, co chce, o co usiluje, co se pro něj stane právě tou „zemí, kde teče mléko a med“.
Znovu, když Mojžíš vedl Židy do pouště, nevěděl, kam jdou – kdyby to věděl, byli by tam hned, ale čas musel uplynout, musela přijít zralost, musela se objevit zkušenost a věrnost Bohu a Jeho přikázání musela být ukázána, než nadešel čas vstoupit do té samé země.
Připravili Igor Lunev, Alexandra Obolonková
Neregistrovaným uživatelům je zakázáno zanechávat komentáře.
pro pokračování se přihlaste nebo zaregistrujte
Organizace zakázané na území Ruské federace: „Islámský stát“ („ISIS“); Džabhat al-Nusra (vítězná fronta); Al-Káida (Základna); “Muslimské bratrstvo” (“Al-Ikhwan al-Muslimun”); “hnutí Taliban”; „Svatá válka“ („Al-Džihád“ nebo „Egyptský islámský džihád“); “Islámská skupina” (“Al-Gamaa al-Islamiya”); “Asbat al-Ansar”; “Islámská osvobozenecká strana” (“Hizbut-Tahrir al-Islami”); „Emirát Kavkaz“ („Kavkazský emirát“); “Kongres národů Ičkerie a Dagestánu”; „Islámská strana Turkestánu“ (dříve „Islámské hnutí Uzbekistánu“); “Madžlis krymských Tatarů”; Mezinárodní náboženské sdružení “Tablighi Jamaat”; “Ukrajinská povstalecká armáda” (UPA); „Ukrajinské národní shromáždění – Ukrajinská lidová sebeobrana“ (UNA – UNSO); „Trident pojmenovaný po. Štěpán Bandera” ukrajinská organizace “Bratrstvo”; ukrajinská organizace „Pravý sektor“; Mezinárodní náboženské sdružení “AUM Shinrikyo”; Jehova svědky; “AUMSinrikyo” (AumShinrikyo, AUM, Aleph); “Národní bolševická strana”; Hnutí “Slovanský svaz”; Hnutí „Ruská národní jednota“; „Hnutí proti nelegálnímu přistěhovalectví“; Výbor “Národ a svoboda”; Mezinárodní veřejné hnutí „Vězeňská zločinecká jednota“; Columbine Movement; prapor “Azov”; Meta
Zahraniční agenti: Hlas Ameriky; “Idel.Reality”; “Kavkaz. Realita”; “Krym.Reality”; “Přítomnost televizního kanálu”; tatarsko-baškirská služba Radio Liberty (Azatliq Radiosi); Rádio Svobodná Evropa/Rádio Svoboda (PCE/PC); “Sibiř. Realita”; “Faktograf”; “Sever. Reality”; společnost s ručením omezeným “Rádio Svobodná Evropa/Rádio Svoboda”; Česká tisková agentura „MEDIUM-ORIENT“; Ponomarev Lev Alexandrovič; Savitská Ljudmila Aleksejevna; Markelov Sergej Evgenievich; Kamalyagin Denis Nikolajevič; Apakhonchich Daria Alexandrovna; Ponasenkov Jevgenij Nikolajevič; Albats; „Centrum pro práci s problémem násilí „Violence.net““; meziregionální veřejná organizace pro realizaci sociálních a vzdělávacích iniciativ a vzdělávacích projektů „Otevřený Petrohrad“; Petrohradská charitativní nadace „Humanitární akce“; Miron Fedorov; (Oxxxymiron); aktivistka Irina Storozheva; aktivistka za lidská práva Alena Popová; Sociálně orientovaná autonomní nezisková organizace pro podporu prevence a ochrany zdraví občanů „Phoenix Plus“; autonomní nezisková organizace sociálních a právních služeb “Accent”; nezisková organizace „Nadace pro boj proti korupci“; programově zaměřená charitativní nadace „SVECHA“; Krasnojarská regionální veřejná organizace „Jsme proti AIDS“; nezisková organizace „Fond na obranu práv občanů“; Internetová publikace „Medusa“; „Analytické centrum Yuri Levada“ (Centrum Levada); Altair 2021 LLC; Vega 2021 LLC; šéfredaktor 2021 LLC; LLC “Monolit sedmikrásky”; M.News World – sociálně-politická média; Bellingcat – autoři mnoha vyšetřování založených na otevřených datech, včetně ruské účasti ve válce na Ukrajině; MEMO je právnickou osobou šéfredaktora publikace Kavkazský uzel, která také píše o Čečensku; Artemy Troitsky; Arthur Smolyaninov; Sergej Kirsanov; Anatolij Fursov; Sergej Ukhov; Alexander Shelest; TENES LLC; Elizaveta Gyrdymová (zpěvačka Monetochka); Osechkin Vladimir Valerijevič (Gulagu.net); Ustimov Anton Michajlovič; Yaganov Ibragim Khasanbievich; Kharčenko Vadim Michajlovič; Besedina Daria Stanislavovna; Projekt “T9 NSK”; Ilja Prusikin (Malý velký); Daria Serenko (aktivistka); Fidel Agumava; Erdni Ombadykov (oficiální zástupce XNUMX. dalajlámy v Rusku); Rafis Kashapov; LLC „Filozofie nenásilí“; Fond rozvoje digitálních práv; blogger Nikolay Sobolev; Moderátor: Alexander Makashens; Spisovatelka Elena Prokasheva; Jekatěrina Dudko; politolog Pavel Mezerin; Ramazanova Zemfira Talgatovna (zpěvačka Zemfira); Gudkov Dmitrij Gennadievič; Gallyamov Abbas Radikovič; Namazbaeva Taťána Valerijevna; Aslanyan Sergey Stepanovič; Shpilkin Sergej Alexandrovič; Kazantseva Alexandra Nikolaevna; Rivina Anna Valerievna
Více než polovina ruských dlužníků je ekonomicky zranitelná kvůli nadměrnému zadlužení. Jak se dostat z dluhové díry? Podívejme se na základní techniky.
Země je zadlužená
50 % ruských dlužníků, to je více než 14,6 milionu lidí, má zvýšenou úvěrovou zátěž (více než 8,5 % příjmů je vynaloženo na měsíční splátky úvěru), odhaduje náměstek generálního ředitele United Credit Bureau Nikolaj Myasnikov v rozhovoru pro federální Obchodní věstník v září.
Studie Světové banky (WB) ukázala, že v roce 2019 mezi bankovními dlužníky mělo 9 % rodin dluh po splatnosti, 10 % bylo nuceno restrukturalizovat nebo prodloužit půjčku nebo obdrželo odmítnutí banky poskytnout půjčku, 14 % má potíže. platit úroky.
Obecně platí, že 55 % ruských dlužníků není chráněno nebo zranitelných kvůli nadměrnému zadlužení, to jsou závěry expertů Světové banky. 29 % dotázaných by se podle jejich finanční situace v současnosti nevyplatilo poskytnout úvěr.
Asi 42,3 % dlužníků v Rusku mělo v květnu 2019 dvě nebo více půjček a téměř 20 % klientů bank současně obsluhovalo alespoň tři půjčky, podle studie úřadu pro úvěrovou historii Equifax.
Kdy je čas začít se bát?
Existují dva způsoby, jak posoudit kritičnost vašeho dluhového zatížení.
Jednoduché – přečtěte si následujících šest tvrzení. Pokud se alespoň tři z nich týkají vás, pak jste v nebezpečné zóně a ztratili jste kontrolu nad svými financemi. Takže ty:
- neustále nadhodnocovat své příjmy;
- nevíte, kolik byste měli dát každý měsíc;
- odložení placení účtů za bydlení a komunální služby na později;
- používání nových kreditních karet a půjček ke splacení starých dluhů;
- platit pouze minimální platbu na kreditní karty;
- Nemáte úspory pro případ nouze.
Obtížný. Můžete také vyhodnotit svůj vlastní poměr dluhu k příjmu (podíl dluhové služby na příjmu). Musíte si udělat seznam rodinných půjček, vypočítat na ně výši měsíčních splátek a porovnat je s měsíčním rodinným příjmem. Pokud splátky půjčky pohltí více než polovinu vašeho příjmu, jste v „červené zóně“. Malé šoky, které vám mírně sníží příjem nebo zvýší výdaje a nebudete schopni dostát svým měsíčním závazkům.
Za velmi vysoké jsou považovány i splátky úvěru ve výši 39–50 %. Takoví dlužníci musí naléhavě vyvinout úsilí ke snížení úrovně svého dluhu. 24–38 % je přijatelná, ale stále příliš vysoká úroveň dluhu. Od 16 % do 23 % je bezpečná úroveň. 15 % nebo méně – jste jako Ruská federace: udržujte nízký dluh a možná si něco odepřete.
Co dělat?
Prvním krokem je příprava. Zapište si údaje o všech dluzích ve formě tabulky:
- typ úvěru (hypotéka, půjčka na auto, hotovostní půjčka, půjčka na zboží, kreditní karta, mikropůjčka atd.);
- výše dluhu;
- úroková sazba (v ročním vyjádření), nejsnáze ji lze zobrazit ve smlouvě nebo na osobním účtu peněžního ústavu;
- splatnost;
- výše měsíční platby;
- datum splatnosti.
Druhým krokem je nalezení zdrojů, jak splatit svůj dluh. Je jich málo: buď zvýšit příjmy, nebo snížit výdaje.
Oba směry nevypadají nijak zvlášť slibně. Pokud je příjem na hlavu v domácnosti, jako mnoho v Rusku, v rozmezí 15–20 tisíc rublů měsíčně, pak moc neušetříte. Například typická rada přetíženým Američanům „jezte doma, ne v restauracích a kavárnách“ vypadá na ruské poměry jako výsměch.
Lidé v obtížné úvěrové situaci však nemají příliš na výběr. Jak se říká ve finančních příručkách, pokud se ocitnete ve finanční díře, přestaňte alespoň kopat. Vyplatí se prostudovat rozpočet, svůj majetek a najít příležitosti, jak alokovat více prostředků na splacení dluhu.
Nejtěžší je to s růstem příjmů. Situace v ekonomice není stejná a seznam doporučení je zde obvykle krátký: práce na částečný úvazek po večerech a víkendech, využití koníčku jako zdroje příjmu, hledání lépe placené práce. Nezrychlíš.
Proto s největší pravděpodobností budete muset najít potřebné finanční prostředky změnou svých návyků a hledáním neproduktivních výdajů. Zároveň je samozřejmě hlavní to nepřehánět. Člověk, který na chytrém telefonu zároveň pracuje i „žije“, by si neměl kupovat nejlevnější tlačítkový telefon a tarif bez internetu. Ale to se může stát úsporou pro člověka, který používá telefon staromódním způsobem – ke komunikaci hlasem.
Existují dlouhé seznamy doporučení, na čem můžete ušetřit. Některé se vám budou zdát vtipné a nerealistické, jiné vám mohou pomoci získat další peníze. Prodej nepotřebných věcí přes inzeráty jako Avito nebo Yula, hledání nevyužitých předplatných služeb, barter, správné využívání slevových služeb v obchodech s potravinami – vše se může hodit.
Čtvrtým krokem je stanovení priorit. Kterou půjčku bych měl splatit jako první? Je lepší zkrátit termín nebo platbu? Zde je několik metod, které pomáhají systematizovat proces splácení úvěru. Každý z nich má samozřejmě své pro a proti, je jen na vás, co si vyberete.
Lavinová metoda
Půjčky rozdělujeme v sestupném pořadí podle úrokové sazby. Nejdražší dluhy se vyplatí splácet zrychleným tempem, tedy ty s nejvyššími úroky. Tento způsob platí i pro kreditní karty. Úroková sazba u nich bývá vyšší než u hotovostních úvěrů a ještě více u hypotečních úvěrů. V tomto případě existuje takzvaná past na kreditní karty. Pokud na ně zaplatíte jen minimální splátku, můžete se i při značném zadlužení cítit docela pohodlně.
Metoda sněhové koule
Naše půjčky řadíme podle velikosti. Nejprve vysadíme to nejmenší. Tato metoda je čistě psychologicky jednodušší: uvidíte, že dluhů je méně. Každá splacená půjčka vám dá pocit úlevy.
Metoda sněhové vločky
Metoda pro ty, kteří nemají finanční prostředky na pravidelné předčasné splacení alespoň jednoho úvěru. Jakýkoli neplánovaný příjem (bonus, peněžní dar, vrácený dluh) nyní utratíte za dodatečnou splátku úvěru. Malé předčasné platby jsou lepší než nic. Navíc neplánované příjmy stejně nebyly zahrnuty do rozpočtu.
Metoda závěje
Pokud je situace složitá a nestíháte splácet všechny své dluhy včas, pak můžete zkusit kontaktovat banku kvůli konsolidaci a všechny půjčky sloučit. Tento způsob je nejnovější, protože refinancování od banky obvykle velmi zvyšuje úrokové náklady.
A co refinancování?
Centrální banka pokračuje ve snižování klíčové sazby, což způsobuje snížení úrokových sazeb, včetně půjček. Refinancování na novou, nižší sazbu je ale možné pouze u dlouhodobého zajištěného úvěru, tedy hypotéky. Cílené refinancování spotřebitelského úvěru, kreditní karty nebo úvěru na auto banky nepraktikují. Můžete zkusit refinancovat kreditní kartu tak, že si objednáte jinou, která umožňuje převod zůstatku (takové nabídky jsou nyní na trhu), ale zda bude sazba nižší, vzhledem k kritické situaci dlužníka, je velkou otázkou.
