10 tipů, jak se zbavit dluhů

Velké dluhy mohou být spojeny s hypotékou, spotřebitelskými úvěry nebo kreditními kartami. Mohou však také nastat zpoždění v běžných výdajích domácnosti: energie, daně, pokuty. Kvůli dezorganizaci se měsíční výše dluhu může stát nedostupnou – v důsledku toho si budete muset vzít novou půjčku, abyste ji splatili.

Zvyk žít na úvěr, půjčovat si peníze od rodiny a přátel a utratit celý limit kreditní karty někdy vede k velkým dluhům. O měsíce nebo roky později to může vést k bankrotu.

Abyste se dostali z obtížné situace, nemusíte čekat na správný okamžik. Zde je to, co můžete udělat dnes.

  1. Přestaňte si půjčovat.
  2. Sledujte své výdaje.
  3. Vytvořte si rozpočet a naplánujte si své výdaje.
  4. Utrácejte méně, než plánujete utratit.
  5. Udělejte si plán, jak splatit svůj dluh.
  6. Proveďte více, než je minimální platba.
  7. Refinancujte své půjčky.
  8. Požádejte banku o restrukturalizaci úvěru nebo vám poskytne úvěrovou dovolenou.
  9. Prodejte nechtěné věci.
  10. Přemýšlejte o tom, jak vydělat více.

1. Přestaňte si půjčovat

Co to dá. Půjčování peněz na splacení starých dluhů je začarovaný kruh. První věc, kterou musíte udělat, je zastavit hromadění dluhů.

Jak to udělat. Neotevírejte nové kreditní karty. Neberte si půjčky a nehromadte další dluhy.

2. Sledujte své výdaje

Co to dá. Zjistěte, kam jdou vaše peníze. Pouze tím, že uvidíte své výdaje za týden nebo měsíc, můžete pochopit, kde utrácíte příliš mnoho a kde můžete ušetřit.

Jak to udělat. Analyzujte všechny své výdaje. Způsobů je více – například sledování výdajů v Excelu nebo prostřednictvím speciální aplikace v telefonu. Mnoho programů má bezplatnou verzi. Synchronizují se také s bankovní kartou, takže nemusíte uchovávat informace o každém nákupu v hlavě a poté je ručně zadávat do seznamu výdajů jako v Excelu.

Ať už zvolíte jakoukoli účetní metodu, je důležité ji udržovat denně. Během několika týdnů budete mít představu o tom, kolik peněz se utratí za zbytečné výdaje – například káva s sebou, občerstvení, taxi. Vyhodnoťte, jaké výdaje můžete eliminovat.

3. Vytvořte rozpočet a plánujte výdaje

Co to dá. Rozpočet vám poskytne přehled o tom, kde se peníze utrácejí, a pomůže vám plánovat výdaje. Jasně ukáže, kde můžete ušetřit. A limit na částku za měsíc usměrňuje a chrání před nečekanými výdaji a spontánními nákupy.

Jak to udělat. I s malým příjmem se můžete naučit šetřit, pokud budete plánovat své výdaje a sledovat své finance.

Vytvořte si rozpočet na základě vašich pravidelných výdajů. Je důležité najít rovnováhu mezi přísným rozpočtem a schopností vést normální životní styl. Zvažte své potřeby, abyste se nemuseli vracet k půjčkám, kreditním kartám a mikropůjčkám.

READ
Přerušujeme vztahy s cizincem. Jak se rozvést, pokud jsou děti

4. Utrácejte méně, než plánujete utratit

Co to dá. Pokud vaše touha může být uspokojena levnějším nákupem, můžete ušetřené peníze použít na splátky úvěru.

Jak to udělat. Naučte se rozlišovat skutečné potřeby od těch, které vyžaduje společnost nebo reklama. Před velkými nákupy si zkuste položit bezpečnostní otázku, například: „Bude mi vyhovovat ekvivalent této věci v rozpočtu?“, „Můžu si to koupit později?“, „Využiji tuto věc?“

Zde je návod, jak můžete ušetřit peníze.

Na produktech. Výdaje na jídlo jsou pravidelným výdajem každého rozpočtu. Nemusíte jíst hůř, abyste méně utráceli. Kupte si v zimě například sezónní ovoce: místo čerstvých jahod nebo malin – brusinky, jablka, citrusy. Nebo nakupujte potraviny na týden najednou v internetových obchodech, kde jsou levnější než v offline obchodech. Naplánujte si jídelníček a podle toho nakupujte, aby jídlo nepřišlo nazmar. Do splacení půjček si osvojíte dobrý návyk a ušetřené peníze můžete použít na spoření.

Na inženýrské sítě, ošetření, dopravu. Analyzujte své účty a zjistěte, které služby nevyužíváte, ale stále za ně platíte, a odmítněte ty zbytečné. Zjistěte, kolik elektřiny a vody spotřebováváte. Nainstalujte měřiče a energeticky úsporné žárovky – tím se sníží náklady. Pokud pravidelně nakupujete léky nebo podstupujete léčbu, můžete také získat daňový odpočet. I malé množství 500 rublů za měsíc ušetří 6 000 rublů za rok.

Na online nakupování. Zde můžete utratit méně, pokud porovnáte ceny v různých obchodech, použijete kupóny nebo propagační kódy nebo nakoupíte na stránkách s cashbackem. Mnoho obchodů má dopravu zdarma – ušetříte tak peníze na cestování.

5. Udělejte si plán, jak splatit svůj dluh.

Co to dá. Plán splácení dluhu vám pomůže střízlivě posoudit vaše finanční možnosti. Vytvořte si proveditelný harmonogram – pomůže vám po částech splatit své dluhy a předpovědět datum, do kterého je zcela splatíte.

Jak to udělat. Můžete si například vybrat svůj největší dluh na půjčce s vysokým úrokem a upřednostnit splacení této půjčky. U všech ostatních dluhů stačí provést minimální měsíční splátky, abyste se vyhnuli poplatkům z prodlení a udrželi si dobrou úvěrovou historii. Jakmile splatíte svůj nejdražší dluh za službu, přejděte k dalšímu na seznamu.

Pokud existuje malý dluh, který lze splatit jednorázově nebo poměrně rychle, splaťte jej jako první. Bude to pro vás jednodušší, když budete mít menší dluhy a snížíte pravděpodobnost úpadku.

READ
Jsem žena a mám 9 důvodů, proč se nevdát. Mám navštívit psychologa?

6. Proveďte více, než je minimální platba

Co to dá. Půjčku splatíte před termínem smlouvy.

Jak to udělat. Chcete-li vytvořit rozpočet, určete minimální částku, kterou každý měsíc potřebujete na splacení, a zkuste ji trochu navýšit, například o 10 %. Jakmile budete mít v rozpočtu peníze navíc, použijte je na splacení dluhů.

7. Refinancujte své půjčky

Co to dá. Refinancování je v podstatě nová půjčka s lepšími podmínkami pro splacení té staré. Pomůže snížit výši měsíčních splátek nebo rozložit podmínky. Můžete uzavřít jednu nebo více půjček najednou – zjednodušíte tím splátkový kalendář a snížíte dluhovou zátěž.

Jak to udělat. K tomu je potřeba získat půjčku od své banky nebo novou s nižší úrokovou sazbou. Dokumenty a postup při refinancování jsou stejné jako při otevření úvěru: banka vás vyhodnotí jako dlužníka a rozhodne se refinancovat úvěrový dluh. Dále podepíšete novou smlouvu o půjčce a splátkový kalendář. Jakmile peníze obdržíte, staré půjčky jsou splaceny a splácíte pouze novou půjčku.

Před jakýmkoli refinancováním je ale potřeba si spočítat, kolik peněz ušetří a jak je praktické. Musíte vzít v úvahu související náklady na nový úvěr, jako je nová zpráva o ocenění nemovitosti nebo pojištění.

8. Požádejte banku o restrukturalizaci úvěru

Co to dá. Někdy se vyskytnou dočasné potíže se splácením úvěru. Potíže mohou být spojeny například s velkými zdravotními výdaji nebo ztrátou zaměstnání. V takových případech může banka vyjít vstříc a nabídnout restrukturalizaci dluhu, tedy změnit podmínky stávajícího úvěru. Například nabídnout odklad splátek, prodloužit lhůtu pro snížení měsíční splátky, změnit splátkový kalendář.

Jak to udělat. Pokud se vaše finanční situace zhoršila, informujte banku co nejdříve, ještě před prvními pozdními platbami. Podejte žádost o restrukturalizaci úvěru – musíte podrobně popsat důvod finančních potíží a připojit dokumenty, které to potvrzují. Pokud banka učiní kladné rozhodnutí a dohodne se na nových podmínkách, podepíšete dodatečnou smlouvu k aktuální úvěrové smlouvě.

9. Prodej nechtěných věcí

Co to dá. Proveďte domovní prohlídku a prodejte staré věci, které jste dlouho nepoužívali. Peníze z prodeje použijte na odepsání dluhů – pomůže vám to snížit vaši finanční zátěž. Tato praxe je také užitečná při absenci dluhu.

Jak to udělat. Položky lze prodávat na jedné z online služeb pro zveřejňování reklam, například na Avito nebo Yula. Pokud nemáte čas podávat reklamy a komunikovat s potenciálními kupci, můžete věci vzít do zásilkového obchodu – pomohou s prodejem, ale vezmou za to procenta.

READ
Jak odvrátit manžela od manželky bez následků doma

Mnoho obchodů recykluje staré oblečení, textil a dokonce prázdné obaly kosmetických výrobků na podporu ekologických záležitostí. Za to můžete získat slevu nebo dárek od obchodu.

10. Přemýšlejte o tom, jak vydělat více

Co to dá. Zamyslete se nad tím, co můžete kromě hlavního zaměstnání udělat pro přivýdělek. Díky tomu bude možné rychleji splatit dluhy a začít si budovat finanční polštář.

Jak to udělat. Proměňte své dovednosti ve zdroj příjmů.

  • Najděte si práci na volné noze. Doučování může být možností pro ty, kteří chtějí sdílet znalosti a vydělávat na nich peníze. Studenty můžete vyhledávat prostřednictvím doučovacích webů. Existují copywritingové výměny s objednávkami pro autory a editory. A pokud umíte jazyky, umíte překládat.
  • Najděte si práci na částečný úvazek. Studenti a ti, jejichž měsíční příjem klesl, mohou hledat možnosti dočasné práce na částečný úvazek.
  • Získejte novou profesi. Poptávka po práci na dálku roste. S pomocí nové profese můžete zvýšit svůj příjem. Najděte si bezplatné kurzy nebo investujte do vzdělání, abyste získali zkušenosti a přesunuli se do jiného oboru. Mnoho online škol se snaží pomoci svým studentům najít zaměstnání.
  • Učte to, v čem jste dobří. Zpeněžte své znalosti a dovednosti, abyste získali další příjem. K tomu se musíte etablovat jako odborník.
  • Upgradujte svou osobní značku. Pomůže vám to vybudovat vaši reputaci a odbornost, umožní vám zviditelnit se v odborné komunitě a se ziskem se „prodat“ potenciálním zaměstnavatelům.

Co pak

Poté, co splatíte své dluhy, vytvořte si finanční plán a stanovte si finanční cíle pro krátkodobé a dlouhodobé období. Například naspořit si na vysněnou dovolenou nebo vybrat zálohu na koupi bytu. Zvažte nákup stabilních cenných papírů, které vám umožní růst vašeho kapitálu. Plánování rozpočtu vám pomůže vyhnout se mnoha nepříjemným situacím s dluhy – pokuty, zákaz cestování, bankrot.

2 hlavní chyby dlužníků

Za prvé, neměli byste naléhavě převádět nemovitosti a vozidla na příbuzné nebo přátele. Pokud budete čelit soudnímu sporu nebo úpadku, soud zruší platnost transakcí provedených během posledních tří let.

Za druhé, nesnažte se schovat před bankou. Budete ztrácet čas, a to situaci jen zhorší. Pokud se vaše finanční situace zhoršila, okamžitě kontaktujte banku. Nabídnou vám restrukturalizaci dluhu nebo vám řeknou, jak zažádat o úvěrovou dovolenou. Ze zákona můžete získat zákonný odklad půjčky až na šest měsíců. To pomůže udržet dobrou úvěrovou historii.

READ
Neobvyklé druhy sexu známé modernímu světu

Pocit povinnosti tíží každého člověka jako nikdy předtím. Dokonce i jemné připomenutí, že je čas zaplatit, vás znervózňuje. Nahromaděné dluhy z úvěrů nakonec vedou k soudním sporům, a to nikoho netěší.

V tomto článku uvedu účinné tipy, jak se dostat z dluhové pasti, po kterých se budete konečně cítit svobodně.

Vezměme si situaci, která není univerzální, ale často se s ní setkáváme: pár půjček od různých bank, malé (nebo velké) dluhy přátelům, spousta potřeb a tužeb, ale plat nestačí ani na základní věci.

Jak se ze situace dostat:

  1. Rozhodněte o celkové výši dluhu. Určete celou částku k úhradě, a to jak na základě směnek, tak prostřednictvím ústních dohod. Vyplatí se objektivně posoudit současnou situaci a vědět, na co byste se měli připravit. Přesná znalost výše dluhu vám umožní střízlivě rozpoznat aktuální skutečnost – budete si muset utáhnout opasek. Protože mnoho lidí, i když vědí o růstu dluhů, se nadále utěšuje nadějemi, jako „možná prolomím!“ Žádná šance. Pouze střízlivý výpočet.
  2. Kontrolovat náklady. Od zítřka začněte přísně sledovat své výdaje. Zaznamenejte je na papír. To by se nemělo dělat pouhým zapisováním čísel. Jasně si zdůvodněte své vlastní náklady. Každý večer si prohlédněte nahrávku a vyvodte závěry o tom, co bylo oprávněné utrácet a co následovalo impulzivní touhy. Pokud totiž nejsou peníze, znamená to, že se utrácejí. Zjistěte, co přesně.
  3. Šetřit peníze. Prohlédli jste si záznamy a uvědomili jste si, bez čeho se můžete obejít, a pak se bez toho začněte obejít. Pokud neprojdete kolem obchodu s kosmetikou bez další lahvičky produktu, vydejte se desátou cestou. Pokud v supermarketu nasbíráte tolik jídla, že polovinu musíte vyhodit, pak pošlete manžela na nákup se seznamem. Chcete nové džíny? Možná se ještě hodí ty staré. Splaťte své půjčky a určitě nakupujte.
  4. Neschovávejte se před věřiteli. Ať už jsou to bankovní operátoři, kteří vám volají, aby vám připomněli končící lhůty, nebo vaše kamarádka Máša, od které si před výplatou půjčili pár stovek. Vysvětlete své kamarádce Máše, že jí dluh splatíte, omluvte se, pokud je to vhodné, řekněte, že máte nepředvídatelné potíže, které plánujete brzy řešit. Banka samozřejmě nemůže vyváznout z omluvy. Zde je třeba jednat.
  5. Vytvořte si jasný plán, jak krizi překonat. Nakreslete si na papír, jak, s kým a kdy budete platit. V první řadě se vyplatí vymanit se z úvěrového dluhu, který je doprovázen nejvyššími úrokovými sazbami. Tímto způsobem můžete dokonce ušetřit osobní peníze. Poté splaťte malé dluhy a poté splaťte zbývající půjčky.
  6. Upřímný rozhovor se zástupcem banky otevírá vám nové obzory. Půjčku lze restrukturalizovat tak, že ji rozložíte na menší části a prodloužíte dobu splatnosti nebo dokonce snížíte úrokovou sazbu. Chcete-li to provést, měli byste přijít do banky a říci: “Jsem připraven zaplatit, ale nemohu si dovolit částku, pomozte mi.” Často banky dlužníkům vycházejí vstříc, protože potřebují vrátit vlastní peníze a soudní řízení nikomu nevyhovuje.
  7. Nedělejte věci horšími. Snažte se v budoucnu půjčkám vyhnout. Je ve vašem nejlepším zájmu přestat si půjčovat v budoucnu tím, že přestanete hned teď. Dokonce i od rodičů platit účty za energie. Potíže přecházejí a dluhy také. Pokud už nemáte sílu, odpočívejte a pak se posaďte, přemýšlejte a rozhodujte se s čerstvou myslí.
  8. Buďte prosím opatrní. Některé banky občas udělají nabídku na refinancování dluhu – vezměte si od nich úvěr na splacení toho předchozího, a ten pak splatíte. Nápad se zdá dobrý, ale pozorně si prostudujte podmínky půjčky. Tyto refinanční programy často zahrnují nové půjčky s mnohem vyššími úrokovými sazbami.
  9. Zhodnoťte svůj vlastní příjem. Co dělat, když je plat tak nízký, že není dost peněz ani na jídlo, tím méně na splacení dluhů. Situace je těžká, ale také řešitelná. Vyplatí se zvýšit úroveň vlastních příjmů. Začněte tím, že si promluvíte se svým šéfem a pokuste se ho rozumnými argumenty přesvědčit, že si zasloužíte vyšší plat. Pokud to nevyjde, zkusme další bod.
  10. Požádejte o práci navíc nebo úkoly, které zajistí další příjem. Neodmítejte přesčasovou pracovní dobu, protože někdy jsou placeny dvojnásobně. Najděte si jinou práci, pokud to situace dovolí. Prodat babiččinu starou pohovku nebo výsledky vlastního kreativního koníčku také není špatný nápad a alespoň nějaký posun vpřed.

Dluhy a půjčky jsou těžké, ale nemyslete na to, že byste někoho znovu požádali, aby vám půjčil, snažte se z této situace dostat sami. Potíže mívají konec, ale pozitivní zkušenosti, výdrž a znalosti získané z vlastních chyb zůstanou navždy.

Rating
( No ratings yet )
Like this post? Please share to your friends:
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: